大陸理財規劃師為您打理私房錢ｖｓ台灣理貴賓專提供多元財務規劃
您的兜裡有多少錢？
不論您的口袋有多少錢，每個人都在琢磨「如何有計劃地過日子」，也就是「用有限的資金，去完成更多的事。」
偏偏我們都沒有精明的理財頭腦，所以大家都希望能找個專業人士來指點迷津。終於，內地的第一批國字號理財規劃師誕生了，現在終於有屬於自己的理財規劃師了，相信我們的出現一定可以帶給大眾最專業的理財資訊、最道地的理財服務。
所謂的理財規劃師，其實就是利用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及各種類型的理財目標，提供綜合性理財諮詢服務的專業人員。而且，要從某一塊領域的專才，蛻變成諳熟投資工具的理財規劃師，過程並非一朝一夕。除了專業知識能符合水準，還得具備長期的職場經驗、以及深厚的人脈資源和準確的投資靈感，並且仰賴金融市場和顧客的成熟，以上要素都需要時間累積。
起初，我在人壽保險公司面試到第三次，才終於被錄用成為代理人。而前兩次的失敗就是因為經驗不足，尤其是一個剛畢業的大學生，完全沒有社會經驗，也沒有客戶資源，要如何完成公司交辦的業務目標？
在客戶心中播下理財種子
2003年1月時，中國內地的勞動、社會保障紛紛推出《理財規劃師國家職業標準》，進而統一了「理財規劃師」這個職稱。
因為在內地「保險」是投資理財的入門產品，而壽險代理人又能直接與客戶打交道，因此，現今的財務規劃師多為壽險代理人出身。我們的工作除了每天要打電話給客戶、和潛在的客戶見面，更要不斷更新自己腦袋裡的市場訊息，不過今年起，我對顧客的服務已經可以不用再局限於壽險產品了。
「如果你有一萬元現金，又有可以隨時領取，你會放於銀行中的何種方案？」絕大多數的顧客回答我：「肯定是存活期。」實際上，目前銀行一年期的定存利率是2.25％，而活期利率則為0.72％！這麼一來，原先有一萬元的金額若是放進活期裡，那麼每年損失的利率其實超過一百元人民幣。正因為我瞭解中國人惜財的習性，而且銀行也有分為全額和部分取款兩種選擇，只要將做法更改為：「選擇部分金額取款，剩餘的款項仍可以按照定存利率計算利息。」
國家理財規劃師，放寬考試資格
坦白說，內地的理財規劃師從無到有也是近三年才開始的事，最早是出現在美國，並與同期的醫生、律師等同為較受到歡迎的職業。目前多數有志人士都希望能考取一張理財證照，但我個人認為考取資格認證僅僅是第一步，因為取得國家認證的牌照，其實國際之間的資格承認更為重要，也是絕大多數中國理財規劃師目前孜孜以求的大事。勞動和社會保障部日前放寬了助理理財規劃師的考試資格，今後在校大學生可申請報考，近來，中國內地理財規劃師初步劃分為三個級別：「助理理財規劃師」、「理財規劃師」以及「高級理財規劃師」。然而理財規劃師最忌諱獲得認證就得大頭症，尤其目前流入內地的海外理財規劃師培訓組織和認證更是五花八門，所以學員拿到了文憑並不等於就具備完整的專業認知，以及正確的工作理念。所以要成為現實工作環境裡的優勝者，仍需多多磨練。
大陸篇
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人格特質比所讀科系重要
「對人敏銳、對投資理財有熱忱、良好的邏輯及分析能力、表達能力佳、有追求成功的渴望、樂觀進取」這是與我面試的主管事後透露，他們決定入取我的原因。雖然我大學不是讀財經和商學相關系所。其實，目前線上許多優秀的貴賓理專，並非全然皆財經商學科系畢業，且現今台灣銀行的理財專員，基本上分為「理財專員」及「貴賓理財專員」兩種。而「貴賓理財專員」是需要累積足夠經驗、展現傑出工作能力的崗位，所以必須一切從基礎做起，除非有其他相關領域的經驗，例如；券商、投信、保險業務等性質工作，好的業績成績加上三、五年的從業經驗。
證照不代表能力,，雖然證照是工作必須
有的地方是主管機關的規定, 有的則是公司內部規定，雖然說證照是求職的必須品，但即便有證照也無法保證工作能力。初踏出校園的畢業生，沒有實際工作經驗的新進（一般）理財專員，薪水大約在兩萬八到三萬二之間，業績的計算分為非常多種項目，主要的手續費收入為銷售金融商品，包含：「海內外基金、人身保險、投資型保單、結構式商品、各式信託、雙卡、房貸信貸」的手續費和佣金，。其中，每一家公司或每一位不同職級的理財專員，所要背負的責任額（也就是俗稱的業績）大相逕庭。有的從最初級每個月七到八萬元，也有最資深的貴賓理財專員每個月是六十到八十萬的責任額，但不論金額再高，還是有人每個月的業績能達到三五百萬台幣！超過的部份會有業績獎金，而貴賓理財專員通常工作年資久了，職級和底薪通常會提高較多，但也會因人而異。所以沒有一概標準的數字，基本上，底薪只是理財專員的部份收入而已，業績獎金才位居較多的比重，而一般的貴賓理財專員的年收入為百萬以上是常態，相反的，每年也都有大批缺乏經驗、不耐操、沒有專業能力、學習意願不高的一般理專來來去去，有些甚至連基本的業績目標都無法達成，幾個月之後或是半年、一年之後還是離開，程度差別甚大，更遑論年終獎金！
把握公司OJT，六大法定不難取
一般新人在錄取之後通常會有基本的職前訓練，且任職期間也都會有多種不同的在職訓練（簡稱OJT）。把握每天待在分行做電話訪問或客戶接待的機會互動，多去製造外訪客戶的機會，提供更多元的服務與資產配置或是銷售金融工具。除了前述的基本功之外，實戰能力的磨練更為重要，行有餘力要多訓練看各種財經報導的習慣。此外，除了財經雜誌，更要定期涉獵財經內容的電視節目，網路也要固定瀏覽財經網站（例如：Fund DJ、Smart Net、GoGoFund）市面上的書籍也需多加研讀，除了廣泛吸收更要嘗試推估模擬或小額操作練習。然而，目前全台灣擁有金融證照的數目約百萬人以上，反推而論，同時具備三、四張以上證照的人卻不到五萬，同時具備五張證照以上者更不足三萬人！理財專員六大法定證照分別為：一．人身保險業務員、二．財產保險業務員、三．投資型保單、四．證券高級業務員、五．投信投顧業務員、六．信託業務員。考照其實不難，在於考題範圍多數重疊，往往研讀一次可以考到兩張證照，所以考到最後我發現，很大一部分都是之前讀過的，結論：報考日期不是主因，讀書順序才是重點。
台灣篇
整理／劉曦霙
本文同步刊載於1111人力銀行兩岸職務大辭典
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